不良率三年连升 洛阳银行净利几近“腰斩”

  近日,洛阳银行公布了2018年度业绩报显示,该行在主营事务 收入同比上升的状况 下,净利润同比呈现几近“腰斩”状态。除净利润减少,在资产质量方面,该行近3年不良借款 率接连 攀升,且不良借款 偏离度超过100%。跟着 不良借款 率的上升,洛阳银行拨备掩盖 率开始下降。

  此外,《中国运营 报(博客,微博)》记者还留意 到,洛阳银行早在2011年就开启了上市准备工作,如今七年多的时间曾经 了,同属华夏 区域 的华夏 银行、郑州银行都已登陆资本市场,而洛阳银行的上市进展仍未见有动态 。

  不良借款 偏离度超100%

  洛阳银行2018年年报显示,该行2018年底 完成 主营事务 收入为127.43亿元,较上年同期增加 19.09亿元。但利润总额却由2017年的38.83亿元,下降为2018年的22.27亿元。2018年底 归属于母公司股东的净利润为14.83亿元,较2017年同期的27.23亿元几近“腰斩”。

  同时,2018年洛阳银行运营 活动发生 的现金流量净额一改此前的上升态势,转而变为负数。数据显示,2016年、2017年、2018年,该行运营 活动发生 的现金流量净额分别为157.9亿元、236.55亿元、-32.49亿元。

  关于银行运营 活动发生 的现金流量为负值,记者在采访中了解到,相比大行,中小银行更容易呈现 这种状况 ,尤其是对一些吸收存款能力不强、同业负债占比较高的银行来说,运营 活动发生 现金流量有为负值的可能。某行业研讨 员告诉 记者:“对中小银行来说,若运营 活动发生 的现金流量为负值的状况 继续 时间较长,可能蕴含有流动性风险,需要加强流动性管理。此外,还需结合银行资产负债结构以及流动性指标等数据一同 分析,才干 客观得出结论。”

  资产质量方面,洛阳银行不良借款 率呈逐年上升趋势。2016年、2017年、2018年分别为1.52%、1.57%和2.78%。且依据 年报数据测算,洛阳银行不良借款 偏离度超过100%。截至2018年底,该行逾期三个月至一年借款 余额为11.88亿元、逾期一年至三年借款 余额为13.1亿元、逾期三年以上借款 余额为8191万元,算计 逾期90天以上借款 规模约为25.8亿元。而该行2018年底 不良借款 (次级类、可疑类、损失类)余额算计 为24.82亿元,则可以核算 出洛阳银行不良借款 偏离度(即90天以上逾期借款 /不良借款 余额比例)约为103.95%。

  洛阳银行方面表明 ,2018年,因为 不良监管政策调整,洛阳银行严厉 依照 监管要求,将逾期90天以上借款 悉数 归入 不良;同时受微观 经济继续 下行影响,资产质量下迁压力大,不良借款 余额较年初有较大添加 。为确保不良率及拨备掩盖 率达到监管规范 ,洛阳银行加大了资产减值损失计提和借款 核销力度。

  本年 2月底,银保监会相关部门负责人在银保监会吹风会上表明 ,监管部门高度注重 不良借款 的真实性;银行机构逾期90天以上借款 余额和不良借款 的比例是一个比较好的反映资产分类精确 性的指标,这个比例继续 下降,2018年底 已降到了90%以内。

  不良借款 偏离度越小,反映银行不良的认定越严厉 。小于100%的认为其不良借款 认定较为严厉 ,这一指标大于100%认为其不良借款 较为宽松。某城商行人士表明 :“一般来讲,借款 偏离度超过100%确实有不良认定宽松之嫌,但是 每一个 银行的状况 不同,还要看该行的实践 状况 和当地监管的容忍度。”

  实践 上,不良借款 分类规范 也是本年 银保监会重点工作之一。4月30日,银保监会关于《商业银行金融资产风险分类暂行方法 (征求定见 稿)》(以下简称《暂行方法 》)公开征求定见 。

  《暂行方法 》明确规则 ,金融资产逾期后应至少归为注重 类,逾期90天以上应至少归为次级类,逾期270天以上应至少归为可疑类,逾期360天以上应归为损失类。《暂行方法 》施行 后,逾期90天以上的债款 ,即便 典当 担保足够 ,也应归为不良。同时,考虑到非零售债务人逾期90天以上所反映出的风险严峻 程度,规则 同一债务人在所有银行的债务中逾期90天以上债务现已 超过5%的,各银行均应将其债务归为不良。

  此外,跟着 不良借款 率的上升,洛阳银行拨备掩盖 率开始下降。2016年、2017年该行拨备掩盖 率分别为298.31%和305.53%,远远高于监管要求的水平,2018年该行这一指标虽然也在监管要求规模 内,但下降到182.43%。

  上市“路漫漫”

  洛阳银行前身为洛阳市商业银行,是1997年建立 的一家具有独立法人资历 的股份制商业银行。2009年3月,经原银监会同意 ,更名为洛阳银行。据了解,早在2011年,洛阳银行便开启了IPO上市方案 。