银行建立金融科技子公司已成潮流,盘点金融科技带来的变化与

  文\/项万印

  十年前的阿里年会上,女装大佬马云扬言“银行不发生改变,我们就改变银行”,尔后 互联网金融快速开展 ,金融科技浪潮一浪高过一浪,席卷而下,银行的方位 开始不断被应战 。

  近年来,面对技能 的快速行进 和剧烈 的市场应战 ,银行选择了主动拥抱金融科技带来的变化,对外主动与金融科技公司,尤其是与BATJ建立战略合作关系,从而补强短板。对内接连 加大金融科技投入比重,将金融科技提高 至战略层面,积极进行转型晋级 。

  刚刚曾经 的2018年报季,“金融科技”进一步成为了银行年报“标配”,同时银行建立 金融科技子公司也逐渐成为潮流。如今,金融科技不只 仅是个热词,云核算 、大数据、区块链、人工智能、5G这些技能 已逐渐成为基础装置,并带动新一代金融效能 的模式、场景、生态、渠道等快速晋级 。

  便捷刷脸的移动支付、长途 视频智能面审、跑在云上的核心银行、7*24的无人智能网点、语音机器人客服、无缝嵌入各类场景的Open-API开放平台……金融科技与事务 交融 并全面深化 浸透 到银行前中后台各环节中,科技赋能为银行带来积极变化。同时这些变化也带来了新的问题。

“金融科技”成为银行年报“标配”,建立 金融科技子公司已成潮流

截止4月30日,上市银行2018年运营 业绩已披露完毕,“金融科技”成为银行年报里的热词。

据其他媒体统计,国有六大行在2018年年报中提及“金融科技”共131次。由年报数据不难发现,银行金融科技展示 出“高投入,高增加 ”的趋势。为了提高 落地功率 ,节省研发的时间和经济本钱 ,各家银行与金融科技企业的深度合作也相同 如火如荼。

比如邮储银行与微众银行,建设银行与蚂蚁金服,农业银行与度小满金融(原“百度金融”),中国银行与腾讯等等,越来越多的商业银行开始携手金融公司。

2019年5月8日,作为银行业“带头大哥”,中国工商银行股份有限公司(下称“工商银行”)发布布告 称,通过从属机构设立的工银科技有限公司在河北雄安新区正式挂牌开业,成为银行业首家在雄安新区设立的科技公司。

  公开信息显示,工银科技注册资本为6亿元,注册地为河北雄安新区,主要事务 方向是以金融科技为手法 ,聚焦行业客户、政务效能 等金融场景建设,开展技能 立异 、软件研发和产品运营。

  据财经网统计,随同 此次工银科技的建立 ,截至现在 ,国内已有兴业银行安全 银行招商银行光大银行、建设银行、民生银行北京银行、工商银行共8家上市银行或其母公司建立 了金融科技子公司。

早在2016年4月,原银监会、科技部、央行就联合发布了《关于撑持银行业金融机构加大立异 力度开展科创企业投贷联动试点的辅导 定见 》,内容表明 ,允许银行建立 子公司从事科技立异 创业股权投资。相信在监管层的撑持下,未来或有更多银行建立 金融科技子公司。

银行科技投入比重加码,科技赋能带来积极变化

依据 国际数据公司(IDC)陈述 显示,2018年中国银行业全体 IT投资规模为1121亿元,未来几年内将继续 增加 ,预计在2020年将达到1351亿元。盘点近几年的银行年报也能够 看到,银行本身 金融科技投入力度正在逐年加大。

2018年报公开数据显示,交通银行2018年信息科技投入较上年增加 6.10%;招商银行2018年信息科技方面投入达65.02亿元,同比增加 35.17%,占全年营业收入2.78%;安全 银行2018年IT资赋性 开销 25.75亿元,同比增加 82%;中信银行2018年信息科技投入35.8亿元;南京银行信息科技投入4.75亿元,占营业收入1.73%。

在科技投入比重接连 加码布景 下,银行网点轻型化、智能化的程度不断加深,这个趋势相同 反响 在事务 离柜率连年攀升这一事实上。

  据中国银行业协会数据显示,2016年银行业均匀 离柜率84.31%;2017年行业均匀 离柜率87.58%;2018年这一数字达到88.67%。上市银行2016-2018年报数据也标明 了各家银行事务 离柜率呈现不断上升的趋势,同时上市银行全体 离柜率均高于90%。

公开资料显示,2016到2018年间,A股上市的国有五大银行均公布了电子银行渠道交易金额数据。五家大行2018年电子渠道交易金额均打破 百万亿,工商银行的电子银行渠道交易规模上遥遥抢先 其他四家银行,2018年交易金额达到了679.82万亿元。超过其他任意两家银行2018年同类数据相加总和。