互联网银行年报有看点:营收净利双飙升 差异化业务模式趋成熟

  国内首批互联网银行近日陆续发布2018年年报。从年报数据看,这些互联网银行不只 业绩增速优于同业,同时科技效能 普惠金融的理念仍在延续,掩盖 客户数大幅添加 ,借款 利率继续 下行。

  其间 ,微众银行上一年 资产规模打破 2000亿元大关,效能 客户逾1亿人。网商银行继续 深耕小微和村庄 市场,效能 小微数量已达1200万户。

  互联网银行资产规模首破两千亿元

  作为国内首批互联网银行,微众银行和网商银行2018年度业绩大幅增加 ,远远跑赢国内上市银行。

  详细 来看,微众银行2018年完成 营业收入100.3亿元,同比增48.63%;完成 净利润24.74亿元,同比增加 70.85%。网商银行完成 营业收入62.84亿元,同比增加 46.96%;净利润为6.71亿元,同比增加 66.09%。此外,运营不足3年的新网银行同样成 功扭亏,2018年净利润由负转正,完成 净利润3.68亿元。

  值得一提的是,作为国内首批民营银行代表,微众银行在曾经 一年中完成 了大幅跨越,资产规模打破 2000亿元大关。截至2018年底 ,微众银行资产达2200亿元,比上一年 初增加 169%;管理借款 余额超过3000亿元,表内各项借款 余额1198亿元,比上一年 初增加 151%,联合借款 模式步履稳健。

  知情人士走漏 称,这一变化与微众银行的稳健运营 思路相一致,也与监管思路相一致。从资产负债表看,微众银行曾经 一年大幅添加 了负债比例,吸收存款高达1545亿元,同比增27倍,这为其进行大幅资产扩张打下了坚实基础。

  据悉,微众银行上一年 重点加强了线上效能 能力,解决了开业至今一直存在的存款短板,完成 了资产和负债事务 的均衡开展 。同时,微众银行清空了买入返售和应收账款平等 业资产科目。资产结构中,以借款 为主,且占比逾越 50%。

  与微众银行规模大幅扩张不同,网商银行延续了此前稳步扩张模式。截至2018年底 ,网商银行资产总额959亿元,同比增幅逾20%。

  在不良借款 方面,微众银行不良率降至0.51%,而网商银行小幅提高 至1.3%,新网银行升至0.39%。

  科技赋能 效能 重心继续 下沉

  科技在互联网银行中的贡献度是不可低估的,不只 提高 了功率 ,也增强了客户的体验感,新产品也在不断研发之中。在科技赋能下,互联网银行的差异化事务 模式日趋成熟。

  从“微粒贷”到“微车贷”,微众银行曾经 几年在消费信贷领域如鱼得水。上一年 针对纤细 企业“短小频急”的借款 需求及痛点,微众银行推出了全线上、纯信用、随借随还的小微信贷产品“微业贷”,旨在缓解小微企业“融资难、融资贵”的困局。而这一切,需要极其强壮 的科技力气 作为支撑。

  为此,微众银行上一年 搭建“微业贷”智能风控体系,通过继续 迭代风险预警引擎、企业评分模型,新增预警处置模型,完成 了从监测到预警处置的全流程主动 化。

  科技效能 普惠,一直 是互联网银行开展 的核心定位。网商银行借助移动互联网等技能 ,打破 空间和时间限制,结合阿里巴巴、蚂蚁金服线上电子商务平台、线下支付交易场景的优势,向小微客户发放“金额小、期限短”的纯信用小额货款及综合金融效能 。

  此外,2018年以来,在原罕见据化模式、“线上+线下”熟人模式、供给 链产业金融模式三种模式的基础上,网商银行积极与各地政府打开 “普惠金融+智慧县域”合作,为农户提供无典当 、免担保的纯信用货款,撑持农户出产 运营 。

  跟着 两家互联网银行效能 模式日趋成熟,其借款 利率在曾经 一年中也逐步回落。据了解,微众银行上一年 新发放借款 均匀 利率较上年下降近1个百分点,其间 小微企业下降超过2个百分点。网商银行借款 利率在2017年下降一个百分点后,上一年 再度下行1.2个百分点。

  在效能 小微企业过程中,互联网银行的科技能力也在不断提高 。微众银行董事长顾敏表明 ,曾经 一年,针对用户在不同频度、不同场景下的金融需求,组建了大众银行、场景银行和直通银行三大事务 板块,有用 客户超过1亿人。同时,强化了科技团队和组织,新建立 分布 式商业科技和人工智能两个单元,尝试探究 基于区块链和人工智能的未来银行生态。从年报数据看,微众银行科技研发投入高达9.8亿元,同比添加 逾50%。