连对等:风险化解成效闪现 商业银行资产质量坚持安稳

  2019年一季度末,商业银行不良借款 余额21571亿元,不良借款 率1.80%,拨备掩盖 率192.17%,借款 拨备率3.45%。虽然不良借款 余额有所添加 ,但不良借款 率与上年底 持平,接连 两个季度呈现平稳态势。同时,拨备水平显着 提高,风险抵补能力进一步增强,商业银行资产质量整体 坚持 安稳 态势。

  不良借款 和注重 类借款 虽有添加 ,但资产质量仍然 坚持 平稳。2019年一季度末,商业银行不良借款 余额较年初添加 957亿元,同比多增272亿元。不良借款 率1.80%,与上年底 持平,呈现接连 平稳趋势。同时,注重 类借款 占比3.00%,较年初和上一年 同期分别下降0.13和0.42个百分点,且从2016年四季度以来接连 十个季度下降,标明 商业银行面对 的潜在信用风险状况逐步改善。2019年,商业银行预计将全面施行 金融资产风险分类,规模 由借款 扩展 至承当 信用风险的金融资产,且进一步收紧不良认定口径,虽然短时间 内可能影响不良借款 余额,但资产质量仍将坚持 安稳 。

  图1 不良借款 和注重 类借款 虽有添加 ,但资产质量仍然 坚持 平稳

连对等:风险化解成效闪现 商业银行资产质量坚持安稳

      资料来历 :银监会交行金研中心

  借款 损失准备继续 提高 ,风险抵补能力进一步加强。2018年来,商业银行抓住盈利能力有所改善的契机,不只 加大不良资产核销力度,还加速 计提借款 损失准备,体现了“以丰补歉”的运营 理念。2019年一季度末,商业银行借款 损失准备余额41453亿元,较年初增加 2485亿元;拨备掩盖 率较年初添加 3.13个百分点至192.17%。同时,因为 不良借款 率的平稳,助推借款 拨备率增加 至3.45%,远高于2.5%的监管规范 ,处于近年来最好水平。未来一段时期,商业银行借款 损失准备规模仍将坚持 平稳趋增态势,风险抵补能力将进一步加强,并处于相对合理的区间。

  图2 借款 损失准备继续 提高 ,风险抵补能力进一步加强(单位:%)

连对等:风险化解成效闪现 商业银行资产质量坚持安稳

      资料来历 :银监会交行金研中心

  不过,但仍需注重 部分领域的潜在风险。跟着 微观 经济政策逆周期调节的继续 推进和供给侧结构性改革的不断深化,2019年一季度中国部分经济指标呈现 企稳迹象,为商业银行资产质量坚持 平稳奠定基础。但未来一段时间,外部经济环境整体 趋紧,中国经济仍然 存在下行压力,经济运转 中的结构性矛盾仍在调整过程中,有可能对商业银行资产质量形成 一定负面影响。

  一是商业银行资产质量坚持 安稳 具有杰出 的基础。2019年,在稳健的钱银 政策和更加积极的财务 政策协调合作 下,中国经济结构改善的脚步 不断加速 ,微观 政策对经济支撑和托底的作用逐渐闪现 ,未来经济运转 将趋于好转,为商业银行资产质量的安稳 奠定较好基础。同时,跟着 前期商业银行逐步将逾期90天借款 划入不良,更严的不良认定规范 推进 风险充沛 暴露,未来隐性不良压力将有所弱化。在商业银行盈利能力改善的布景 下,商业银行也有更多财务资源用于加大不良核销,计提较高拨备水平,为化解不良资产提供较好保障。

  二是仍然 需要重点注重 部分领域的潜在风险。首要 ,信用卡等消费借款 的继续 快速扩张可能会带来一定的风险。跟着 中国消费需求增加 和结构晋级 ,商业银行零售转型趋势显着 。消费借款 接连 坚持 较高水平增加 。受微观 经济放缓、互联网金融风险外溢及部分共债客户风险暴露等影响,商业银行消费借款 可能存在不良率上升的潜在风险。其次,民营和小微企业信用风险仍不容忽视。受金融去杠杆、强监管等因素影响,当时 表外融资渠道恢复缓慢。为缓解民营和小微企业融资难题,监管部门积极出台多项政策撑持和引导商业银行加大对民营和小微企业信贷投放力度,预计未来对民营和小微企业的借款 增速将有所加速 。但部分企业存在授信过度集中、盲目扩张及偏离主业多元化投资开展 等问题,一旦运营 不善导致风险暴露,将影响银行资产质量。再次,外部环境变化可能带来的风险需要警觉 。在外部环境风险将长时间 存在且不确定性有所增大的状况 下,部分行业及产业链上下游企业面对 较大运营 风险,可能通过信贷等事务 传导途径推进 商业银行不良借款 添加 。同时,若未来汇率动摇 幅度加大或将提高 资本外流压力,影响房地产及资本市场有价证券等抵质押物价格,给商业银行资产质量带来直接 风险。终究 ,偿债压力较大的房地产企业存在的风险应加以注重 。2019年,中国在推进 建立和完善房地产市场平稳健康开展 长效机制的基础上,明确以稳地价、稳房价和稳预期为方针 ,坚持房住不炒的定位,加大市场监管力度,坚决遏制投机炒房,房地产的投资属性继续 弱化。在此布景 下,房地产企业内部资金回笼能力有所下降,外部融资渠道也有所受限。而未来一段时期房地产企业将进入较为密布 的债务偿还窗口,偿债压力较大,其间 部分资质较弱的房地产企业的风险应重点加以注重 。

  整体 来看,未来一段时期部分领域的潜在风险仍需重点注重 ,且因为 当时 市场流动性已较为合理充裕,银行息差水平将面对 收窄压力,一定程度影响银行盈利空间。但跟着 各项微观 政策效果逐步闪现 ,中国经济运转 逐步企稳,及前期不良认定趋严的风险充沛 暴露和风险抵补能力提高 ,商业银行资产质量坚持 安稳 仍具有杰出 的基础。预计2019年商业银行不良借款 率仍能控制在2%以内的水平。(中新经纬APP)