数字化观察之十八:构建数字化银行生态体系

  数字化转型的概念咱们其实不 陌生 。20世纪80时代 PC机诞生之后,基于PC机和单机软件的大规模应用催生了第一波“数字化转型”;20世纪90时代 互联网技能 开展 掀起了第二次信息化浪潮,催生了第二波“数字化转型”;近年来,以人工智能、区块链、云核算 、大数据等技能 为代表的金融科技的快速开展 ,催生了第三次数字化转型浪潮。以银行业为例,据统计,现在 超过20%的先进银行现已 开始在新兴技能 领域布局,积极预备大规模数字化转型,85%的银行将施行 数字化转型方案 作为未来工作的重点,全面的数字化转型成为银行参加 下一阶段事务 竞争的入场券。

  在金融科技时代,数字化转型应该怎么转?我们认为,仅仅加大科技投入,使用 科技手法 将传统事务 搬到线上的做法已通过 期 了。现阶段,科技革命与金融业改造 的交融 ,现已 深化 改变了银行业的商业模式和运作方式。未来的银行将是通过技能 完成 金融的穿透性效能 ,以技能 手法 将金融功用 融入到人们日子 的方方面面。未来,银行是不需要的,但是 银行效能 是需要的,举个例子:就像把糖放进一杯水里,糖没了但是 水变甜了,不一定非要强调糖的概念。

  基于此知道 ,建设银行在2018年提出“住房租赁”、“普惠金融”、“金融科技”三大战略,推出劳动者港湾,组建建行大学,并将金融科技战略作为核心驱动力气 。本年 又提出开启数字化时代的“第二开展 曲线”,就是要以金融科技为驱动,重构运营 模式和金融效能 方式,完成 全方位数字化转型。

  建设银行提出的金融科技战略简称TOP+。

  “T”(Technology)代表科技驱动。以技能 与数据构成双要素,双轮驱动金融立异 。建设银行将现在 的新技能 概括为“ABCDMIX”,即人工智能(A)、区块链(B)、云核算 (C)、大数据(D)、移动互联(M)、物联网(I)以及现在 还没有正式商用的技能 (X)。针对这些技能 建立了一系列平台,赋能事务 开展 。

  关于 技能 本身,我们不会投入太多精力去研讨 。因为金融科技的本质是金融,是事务 ,不是技能 。在技能 层面建设银行可能不会做到最佳,但是 在事务 层面可以做到国内最佳、国际一流。所以建设银行的策略就是站在巨人 的肩膀上,应用ABCDMIX领域最好的技能 ,为事务 开展 赋能。现在 建设银行正在与全国际 著名的ICT企业、高校、科研院所合作,建立 建设银行集团金融科技联合立异 中心,交融 企业的科技优势和建设银行对金融事务 的了解 ,继续 赋能事务 开展 。

  此外,建设银行将数据驱动作为数字化转型的另外一个基础。数据驱动被公认为继实验观测、理论推演、核算 模仿 之后人类知道 世界的第四范式。所以建设银行十分注重 数据能力建设,通过建设新一代核心体系 ,构成 了完好 的数据管理体系和数据应用体系。

  首要 是建立“规范 化的数据规范”,通过数据五级建模对全行事务 数据、事务 指标进行梳理,打破曾经 部门级数据孤岛,保证企业级数据的规范 、完善、一致、可信。

  其次是建立“企业级数据库房 ”,涵盖行表里 数据和非结构、半结构化数据,构成 面向事务 的统一数据视图,撑持境表里 、总分行、各事务 条线用数,构建事务 与数据桥梁,最大化发挥数据的事务 价值。

  然后在数据规范和企业级数据库房 的支撑下,打造活络 多样的数据应用。比如建立企业级数据应用平台,针对不同用户类型和差异化需求,提供定制页面、固定报表、自助查询模型等应用模式,效能 从网点负责人、到高级管理人员、到数据专家等各类岗位人物 ,培育 自主用数能力。

  建立员工业绩计量体系 ,完成 团队和个人业绩计量,乃至 跨一级分行的团队营销都能做到精确 计量;在总行层面可将重大营销任务 分解到机构、团队和个人,将全行战略高效传导至一线员工。

  打造“慧视”系列产品体系,为各级管理岗位提供“智慧可视”的管理决策撑持视图,通过手机APP即可随时查看最新运营 信息。比如针对支行行长,通过手机APP首 页可查看上一日客户存款大额改动 状况 。针对存款金额流出过大的客户,及时组织 客户主管 寻找原因并进行补救。

  跟着 技能 开展 ,在现有基础上继续 优化数据能力。运用新的数据处理技能 ,建立面向数据分析人员的大数据生态体系,提高数据整合、海量数据处理、数据产品发明 能力;将数据分析深化 事务 流程,完成 客户智能、产品智能、风控智能、运营智能。

  “O”(Open)代表能力开放。将建设银行集团的功用 和数据以效能 方式向社会开放,打造建设银行应用商店(CCB Store)。